Fair_finance

Предоставить дозволенные шариатом альтернативные варианты клиентам для покупки их товаров и услуг минуя традиционных банковских продуктов.
Касательно инвестиции, имеются реализованные около 80 договоров и несколько десяток активных клиентов. Требуется инвестиции для покрытия действующих запросов клиентов. Сумма указано для тестирования проекта инвестором в местной валюте.

Действующий бизнес. Подписано около 80 договоров. Активные постоянные клиенты 15

Целевая аудитория Fair_finance — это люди, ценности которых строятся на честности, прозрачности и соблюдении религиозных норм. Мы не просто финансовый инструмент, а этическая альтернатива, которая говорит на языке убеждений наших клиентов.
1. Частные клиенты:
● Мусульмане, строго соблюдающие шариат. Они осознанно избегают процентов и ищут халяльные формы финансирования.
● Люди, у которых недостаточно средств для полностью выкупа товара или услуги. Такая категория предпочитает покупать в рассрочку.
2. Бизнес-партнёры:
● Магазины и сервисные компании, которые теряют клиентов – практикующих мусульман из-за отсутствия халяльных рассрочек.
● Предприниматели, предлагающие дорогие товары и услуги.
3. Институциональные и духовные лидеры:
● Имамы, шариатские эксперты и мечети, поддерживающие распространение халяльного образа жизни.
● Исламские фонды, благотворительные организации, которым важно прозрачное управление финансами.

Финансовый рынок Казахстана остаётся в значительной степени ориентированным на традиционные банковские и микрофинансовые инструменты, основанные на процентных ставках. Это создаёт серьёзные этические и религиозные барьеры для мусульманской части населения, для которой риба (проценты) являются запрещёнными согласно исламскому праву.
Ключевые аспекты проблемы:
● Недоступность халяльных финансовых решений. Большинство потребительских кредитов и рассрочек нарушают шариатские нормы, что делает их неприемлемыми для практикующих мусульман.
● Низкий уровень доверия к традиционным финансовым организациям. Прозрачность условий, скрытые комиссии и агрессивное взыскание долгов формируют негативный опыт у потребителей.
● Растущий спрос на исламские финансы. Несмотря на увеличение интереса к этическому финансированию и исламской экономике, предложение на рынке крайне ограничено.
● Ограниченные возможности для малого и среднего бизнеса. Практикующие мусульмане, ориентированные на халяль-заработке, теряют потенциальных клиентов из-за отсутствия соответствующих финансовых инструментов.
Таким образом, существует явный разрыв между потребностями растущей мусульманской аудитории и текущим предложением финансовых услуг в стране. Это создаёт устойчивый спрос на прозрачные, этичные и шариатские одобренные решения.

Fair_finance внедряет халяльную модель рассрочки, основанную на принципах исламских финансов — Мурабаха и Иджара — для удовлетворения спроса на этичные и шариатские одобренные продукты.
Как работает модель:
● Бизнес-партнёр (например, магазин или сервисная компания) информирует клиентов о наличии «халяльной рассрочки» через нашу платформу.
● Клиент выражает желание приобрести товар или услугу через рассрочку.
● Бизнес-партнёр направляет такого клиента к нам.
● Мы проверяем платёжеспособность клиента.
● После одобрения выкупаем товар или услугу у партнёра по скидочной цене.
● Затем перепродаём этот товар клиенту с фиксированной наценкой — без процентов и скрытых условий, в рамках договора Мурабаха.
● При необходимости используется модель Иджара — лизинг с последующим выкупом.
Все сделки оформляются прозрачными договорами, проходят согласование с Шариатским советом и соответствуют исламским правовым нормам.

Al Safi Bank - только для индивидуальных предпринимателей
ADCB Bank - только с корпоративным сектором
Tayyab - только авто финансирование
As saqr finance - только исламский лизинг

6. Финансовая модель (по месяцам)
● Средняя стоимость товара: 300 000 ₸
● Скидка от партнёра: 10% (30 000 ₸)
● Цена закупа: 270 000 ₸
● Наценка при перепродаже: 20% от закупочной цены (54 000 ₸)
● Цена перепродажи клиенту: 324 000 ₸
● Планируемое количество сделок: 30 в месяц
● Общий закуп (270 000 ₸ × 30): 8 100 000 ₸
● Общая продажа (324 000 ₸ × 30): 9 720 000 ₸
● Валовая прибыль (маржа): 1 620 000 ₸ / мес
Условия рассрочки по сумме с примерами:
Сумма покупки Срок рассрочки Пример товара Цена продажи Ежемесячный платёж
До 1 000 000 ₸ 3 месяца Холодильник (900 000 ₸) 1 080 000 ₸ 360 000 ₸
До 2 000 000 ₸ 4 месяца Кондиционер + монтаж (1 800 000 ₸) 2 160 000 ₸ 540 000 ₸
До 3 000 000 ₸ 5 месяцев Домашний кинотеатр (2 700 000 ₸) 3 240 000 ₸ 648 000 ₸
Свыше 3 000 000 ₸ 6 месяцев Ремонт квартиры (4 000 000 ₸) 4 800 000 ₸ 800 000 ₸

Как работает модель:
● Бизнес-партнёр (например, магазин или сервисная компания) информирует клиентов о наличии «халяльной рассрочки» через нашу платформу.
● Клиент выражает желание приобрести товар или услугу через рассрочку.
● Бизнес-партнёр направляет такого клиента к нам.
● Мы проверяем платёжеспособность клиента.
● После одобрения выкупаем товар или услугу у партнёра по скидочной цене.
● Затем перепродаём этот товар клиенту с фиксированной наценкой — без процентов и скрытых условий, в рамках договора Мурабаха.
● При необходимости используется модель Иджара — лизинг с последующим выкупом.
Все сделки оформляются прозрачными договорами, проходят согласование с Шариатским советом и соответствуют исламским правовым нормам.
________________________________________

Закуп товаров и услуг запрашиваемых клиентов

Запрашиваемый объём инвестиций:
● Сумма: от 20 млн (для начало)
● Прогнозируемая прибыль для инвестора: 30-40% годовых
● Форма вложения:
o Mudaraba — инвестиция с распределением прибыли

Категория риска Описание Меры снижения
Кредитный риск Клиент может не выплатить всю сумму рассрочки Проверка платёжеспособности, первоначальный взнос, привлечение залогового имущества, гарантов, KYC/AML, работа с надёжными сегментами
Операционный риск Ошибки в договорах, сбои в IT Автоматизация процессов, обучение персонала, юридический аудит
Репутационный риск Ошибки в интерпретации шариата, недоверие клиентов Поддержка Шариатского совета, открытая коммуникация, прозрачные процедуры

Риск масштабирования Рост может повлечь за собой снижение качества или отклонения от шариата Пошаговое масштабирование, внутренние чек-листы, модульная ИТ-архитектура
Риск низкой ликвидности Задержки с возвратами могут вызвать кассовые разрывы Консервативная модель роста, резервный фонд, гибкие сроки рассрочки