Совместное финансирование наших клиентов. Факторинг это финансирование под успупку дебиторской задолженности. Товар уже поставлен, но есть отсрочка оплаты платежа по договору. На этот срок отсрочки, мы финансируем поставщика в размере до 90 % от суммы оплаты. Ключевой момент- дебитор/покупатель это крупная и понятная нам и инвесторам компания, где риск не оплаты минимальный. Срок финансирования до 100 дней. Поставок много, поэтому деньги работают всегда. Доходность для инвестора до 12 % годовых в долларах США.
Текущее состояние
Факторинговый оборот:
9 месяцев 2021 года - 5,4 миллиардов тенге.
2020 год - 2,2 миллиардов тенге.
Выручка (наша комиссия/маржинальная прибыль):
9 мес 2021 года - 59 млн. тенге.
2020 год - 29 млн. тенге
Рынок
В факторинге кредитный риск принимается на Покупателя/Дебитора нашего клиента (это поставщик, как правило из сегмента МСБ). Это как правило крупнейшие компании горнорудного сектора, металлургии и крупные торговые сети, с понятными и приемлемвми рисками.
Проблема или Возможность
Факторинг востребованный инструмент, есть клиенты, но не хватает фондирования нам. Потенциал рынка исходя из показателей той же РФ, огромный. Соотношение ВВП к объему факторинга в РФ порядка 3 %, в Казахстане 0,01%.В Европе соотношение 10 %. Т.е., потребность/рынок есть.
Конкуренты
На рынке есть 3-4 факториовые компании, как правило связанные с определенными финансового-промышленными группами.
Банковкое финансирование.
Преимущества или дифференциаторы
Оперативность- решение принимается за 3 дня. Отсутствие залога, в отличии от банка.
Сейчас получить банковское финансирование практически нереально для сегмента МСБ, поэтому факторинг отличная альтернатива.
Финансы
Доход это наша комиссия. Расходы это стоимость фондирования. Операционных расходов мало, остальное это наша чистая прибыль.
Срок кредитования
6 месяцев
Процентная ставка, %
12
Бизнес-модель
Прямые продажи, проведение семинаров для МСБ.
Факторинговый оборот:
9 месяцев 2021 года - 5,4 миллиардов тенге.
2020 год - 2,2 миллиардов тенге.
Выручка (наша комиссия/маржинальная прибыль):
9 мес 2021 года - 59 млн. тенге.
2020 год - 29 млн. тенге
Решение (Продукт или Услуга)
Предлагаем совместное финансирование наших клиентов. Инвестор сможет понят и рассчитать риски по каждой сделке.
- Риски мошенничества есть, но перед выдачей мы проводит верификацию сделки, обязательно связываемся с Покупателем/Дебитором, поэтому этот риск минимален.
- Риск не оплаты со стороны Покупателя/Дебитора. Учитывая, что товар уже поставлен, подписаны документы, срок отсрочки, как правило не более 3-х месяцев, то за это время крупнейшие компании РК, наврядли смогут стать неплатежеспособными. Тем более, мы финансируем поставщиков, которые уже не менее 6 месяц работают с этим покупателем и уже были регулярные оплаты и положительная история поставок.
